Как банки обманывают россиян в рекламе вкладов, сколько нужно накопить на первый взнос для однушки. Обзор Банки.ру

📰 Стоимость элитного жилья в Москве впервые превысила 2 млн рублей за 1 кв. м, рассказывают «Ведомости». Основная причина роста цен — высокий спрос на дорогие квартиры. Эксперты объясняют это тем, что в условиях экономической нестабильности и колебаний курсов валют элитная недвижимость остается стабильным активом для вложения и сохранения капитала. Продажи дорогого жилья растут и из-за возвращения капитала в Россию: по мере закручивания гаек за рубежом состоятельные россияне все чаще возвращают свои деньги в страну, вкладывая их в том числе в дорогую недвижимость.

📰 Банки продолжают обманывать россиян, продвигая якобы выгодные вклады на сайтах и в рекламе, — такие жалобы получает ЦБ, обращают внимание «Известия». Хотя проблема актуальна как минимум с лета 2024 года, только сейчас Банк России и ФАС начали готовить для рынка первые письменные рекомендации о правилах раскрытия информации о депозитах. Из-за высокой ключевой финансовые организации предлагают очень выгодные доходности, но зачастую, чтобы их получить, нужно выполнить слишком много условий, о которых банки до последнего молчат.

📰 Чтобы накопить на первый взнос для покупки однокомнатной квартиры в новостройках в городах-миллионниках, в среднем потребуется от 1,2 до 2,7 года с учетом того, что будет откладываться вся зарплата, пишет РБК. Быстрее всего накопить на первый взнос (1,3 млн рублей) получится у жителей Красноярска. Им потребуется чуть больше года (почти 15 месяцев). На втором месте — Воронеж, где копить на первый взнос в размере 1,2 млн рублей придется уже 20,6 месяца, или 1,7 года. Тройку лидеров самого доступного жилья в ипотеку с небольшим отрывом замыкает Челябинск.

📰 Как банки подготовились к введению ответственности за нарушение ипотечного стандарта, разбирается Forbes. С 1 апреля в России заработал надзорный стандарт, устанавливающий ответственность банков за нарушение ипотечного стандарта, который уже действует с начала года и призван минимизировать рискованные практики на рынке ипотеки. Вступление в силу обоих стандартов свело на нет часть практик, которые Банк России называл рискованными, утверждают риелторы. Так, все реже встречаются ипотека с кэшбэком и предложения кредитов с низким первоначальным взносом. Однако появились и новые механизмы — например, использование неисполненного аккредитива.

📰 Упразднение шестилетнего максимального срока ухода за ребенком, засчитываемого в пенсионный страховой стаж, коснется почти 400 тысяч многодетных матерей, рассказывает РБК со ссылкой на Минтруд. Речь идет о женщинах, имеющих периоды ухода за пятым и последующими детьми. По действующим нормам в страховой стаж засчитывается период ухода одного из родителей за каждым ребенком до достижения им возраста полутора лет, но не более шести лет в общей сложности. Таким образом, пенсионные коэффициенты начисляются не более чем за четверых детей.

📰 Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила о подготовке к возможному разворачиванию рискового сценария в мировой и российской экономике, напоминает «Коммерсант». Минфин, в свою очередь, ждет от Международного валютного фонда оценок последствий торговой войны США с миром, в первую очередь — с КНР. Рисковый сценарий ЦБ, отражающий нарастание эскалации и фрагментацию мировой экономики, предполагает сжатие российской экономики на фоне роста инфляции. Возможная глубина и продолжительность этих явлений, впрочем, пока непонятна: слишком многое зависит от происходящего вне РФ.

📰Банки Казахстана в феврале 2025 года резко сократили число выпущенных карт международных платежных систем, обращает внимание РБК. Число выпущенных банками Казахстана карт на 1 марта 2025 года составило 54,1 млн штук, сократившись за месяц на 4,6%. Это максимальное снижение по меньшей мере с начала 2022 года, когда россияне стали массово получать в Казахстане карты после ухода из страны Visa и Mastercard. Всего за это время число карт в обращении сокращалось лишь четыре раза, но меньшими масштабами.

📰 Нестабильность на финансовом рынке, а также жесткие заявления главы ЦБ в отношении денежно-кредитной политики привели к росту ставок на рынке гособлигаций, сообщает «Коммерсант». Доходность трехмесячных ОФЗ стремительно преодолела уровень 21%, по более длинным бумагам — держится возле 16% годовых. Участники рынка не исключают роста ставок в случае дальнейшей эскалации торгового противостояния в мире, что приведет к падению цен на сырье и ослаблению рубля. С учетом действия этого проинфляционного фактора Банк России может еще дальше отложить смягчение монетарной политики.

Самые прибыльные* годовые вклады

В последнее время интерес к годовым вкладам стабилизировался. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в январе и феврале 2025 года их доля в спросе составила порядка 15%. При этом они продолжают оставаться одними из самых популярных у вкладчиков. Учитывая это, аналитики Банки.ру составили рейтинг топ-10 годовых вкладов, представленных на нашем сайте. Вот четыре из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МТС Вклад», МТС Банк«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад», ВТБ«Доход», Банк Уралсиб

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 11 марта 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.